Should a Christian use a credit card? کیا ایک مسیحی کو کریڈٹ کارڈ استعمال کرنا چاہیے

Credit vouchers in some form have been in existence since the 1800s, but in a private, limited capacity. Plastic credit cards as we know them have only been used since the 1960s. In 1946 a banker named John Biggins invented a bank card called “Charg-It,” but it was only used locally through his bank. In 1950 Diners Club introduced a card that became the first credit card with widespread use. From then on, other banks and lending institutions joined the throng of those eager to lend money with interest. Credit cards can help someone get by during times of financial stress, but they can also create unmanageable debt if not used carefully. Since, for a Christian, God should be in control of every area of life, including the finances, should a Christian use a credit card?

Whether or not a Christian should own and use credit cards depends upon the person’s self-control, wisdom, and understanding of the power that credit cards have to own us. One major problem with lending institutions and credit card companies is that they make much of their wealth from people with unwise spending habits and those too poor to repay their debt. When God gave His law to the Israelites, He specified that they were not to lend money with interest to their fellow countrymen (Leviticus 25:36; Exodus 22:25). The King James Version calls this interest “usury.” Usury sounds like what it means—“exorbitant interest rates charged to those who can’t afford to pay them.” In contrast, Psalm 15:5 describes the person who dwells in God’s presence as someone who, among other things, “lends money to the poor without interest.”

Many people have found that they cannot trust themselves with credit cards. They tend to view them as “free money” since the actual bill does not come for weeks, and even then only a minimum payment is required. They can have a $2,000 boat today and only pay for it a few hundred dollars at a time over several months. What they don’t want to think about is that the $2,000 new boat becomes a $4,000 used boat by the time they finally have it paid off, at the minimum payment each month. Wasting money on interest is not good stewardship of the resources God has entrusted to us (see 1 Timothy 6:10; Proverbs 22:7). Wise spending means we strive to live below our means so that we always have money for emergencies and enough to share with those in need.

Earning interest on our investments, rather than paying interest on our spending, is a wise way to handle money. In Matthew 25, Jesus gives the example of three servants, two of whom invested what the master had entrusted to them and doubled the initial sum. The third servant, however, did not invest. In verse 27, the master tells him, “Well then, you should have put my money on deposit with the bankers, so that when I returned I would have received it back with interest.”

Credit cards are not evil in themselves. They can be beneficial, handy, and even economical for the person who knows how to use them wisely. When we are in charge of our finances, rather than our finances being in charge of us, we don’t make idols out of the things we can buy. Nor do we use our money to control other people. Wise credit card users never pay the exorbitant interest tacked on to their purchases. They pay off the initial balance at the end of each month, thereby using the card without it using them.

When we view credit cards as cash, we stay in control of our spending. We don’t charge what we cannot afford and therefore don’t end up with a staggering shock when the bill comes. Charging only what we can afford to pay helps us obey Hebrews 13:5, “Keep your lives free from the love of money and be content with what you have.” When we refuse the lure of spending on credit, we learn to practice contentment (1 Timothy 6:6). Through contentment, we develop godly character and see our finances as a way to bless others and honor God (Psalm 37:26; Proverbs 11:24–25; 2 Corinthians 9:7).

کریڈٹ واؤچرز کسی نہ کسی شکل میں 1800 کی دہائی سے موجود ہیں، لیکن نجی، محدود صلاحیت میں۔ پلاسٹک کے کریڈٹ کارڈز جیسا کہ ہم جانتے ہیں کہ وہ صرف 1960 کی دہائی سے استعمال ہو رہے ہیں۔ 1946 میں John Biggins نامی ایک بینکر نے “Charg-It” کے نام سے ایک بینک کارڈ ایجاد کیا، لیکن یہ صرف اپنے بینک کے ذریعے مقامی طور پر استعمال ہوتا تھا۔ 1950 میں ڈائنرز کلب نے ایک کارڈ متعارف کرایا جو بڑے پیمانے پر استعمال کے ساتھ پہلا کریڈٹ کارڈ بن گیا۔ اس کے بعد سے، دوسرے بینک اور قرض دینے والے ادارے ان لوگوں کے ہجوم میں شامل ہو گئے جو سود کے ساتھ قرض دینے کے خواہشمند تھے۔ کریڈٹ کارڈز کسی کو مالی تناؤ کے وقت گزرنے میں مدد کر سکتے ہیں، لیکن اگر احتیاط سے استعمال نہ کیا جائے تو وہ ناقابل قابو قرض بھی پیدا کر سکتے ہیں۔ چونکہ، ایک مسیحی کے لیے، زندگی کے ہر شعبے بشمول مالیات پر خدا کا کنٹرول ہونا چاہیے، کیا ایک مسیحی کو کریڈٹ کارڈ استعمال کرنا چاہیے؟

ایک مسیحی کو کریڈٹ کارڈز کا مالک ہونا چاہیے یا نہیں اس کا انحصار اس شخص کے ضبط نفس، دانشمندی، اور اس طاقت کو سمجھنے پر ہے جو کریڈٹ کارڈز ہمارے پاس ہے۔ قرض دینے والے اداروں اور کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کے ساتھ ایک بڑا مسئلہ یہ ہے کہ وہ اپنی دولت کا زیادہ تر حصہ ایسے لوگوں سے کماتے ہیں جن کے پاس خرچ کرنے کی غیر دانشمندانہ عادت ہوتی ہے اور وہ لوگ جو قرض ادا کرنے کے قابل نہیں ہوتے۔ جب خُدا نے بنی اسرائیل کو اپنا قانون دیا تو اُس نے واضح کیا کہ وہ اپنے ہم وطنوں کو سود کے ساتھ قرض نہیں دیں گے (احبار 25:36؛ خروج 22:25)۔ کنگ جیمز ورژن اس سود کو “سود” کہتا ہے۔ سود کا مطلب ایسا لگتا ہے جیسے کہ اس کا کیا مطلب ہے – “ان لوگوں سے بہت زیادہ شرح سود وصول کی جاتی ہے جو انہیں ادا کرنے کے متحمل نہیں ہیں۔” اس کے برعکس، زبور 15:5 اس شخص کو بیان کرتا ہے جو خدا کی حضوری میں رہتا ہے کسی ایسے شخص کے طور پر جو، دوسری چیزوں کے ساتھ، “غریبوں کو بغیر سود کے قرض دیتا ہے۔”

بہت سے لوگوں نے محسوس کیا ہے کہ وہ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ خود پر بھروسہ نہیں کر سکتے ہیں۔ وہ انہیں “مفت رقم” کے طور پر دیکھتے ہیں کیونکہ اصل بل ہفتوں تک نہیں آتا، اور پھر بھی صرف ایک کم از کم ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ ان کے پاس آج $2,000 کی کشتی ہو سکتی ہے اور وہ کئی مہینوں میں ایک وقت میں صرف چند سو ڈالر ادا کر سکتے ہیں۔ وہ جس چیز کے بارے میں سوچنا نہیں چاہتے وہ یہ ہے کہ $2,000 کی نئی کشتی اس وقت تک $4,000 کی استعمال شدہ کشتی بن جاتی ہے جب تک وہ آخر کار اس کی ادائیگی کر دیتے ہیں، ہر ماہ کم از کم ادائیگی پر۔ سود پر پیسہ ضائع کرنا ان وسائل کی اچھی سرپرستی نہیں ہے جو خدا نے ہمیں سونپے ہیں (دیکھیں 1 تیمتھیس 6:10؛ امثال 22:7)۔ دانشمندانہ اخراجات کا مطلب ہے کہ ہم اپنے وسائل سے کم زندگی گزارنے کی کوشش کرتے ہیں تاکہ ہمارے پاس ہمیشہ ہنگامی حالات کے لیے پیسے ہوں اور ضرورت مندوں کے ساتھ بانٹنے کے لیے کافی ہو۔

اپنے اخراجات پر سود ادا کرنے کے بجائے اپنی سرمایہ کاری پر سود کمانا پیسے کو سنبھالنے کا ایک دانشمندانہ طریقہ ہے۔ میتھیو 25 میں، یسوع نے تین نوکروں کی مثال دی، جن میں سے دو نے جو کچھ مالک نے ان کے سپرد کیا تھا اس میں سرمایہ کاری کی اور ابتدائی رقم کو دوگنا کر دیا۔ تیسرے بندے نے البتہ سرمایہ کاری نہیں کی۔ آیت 27 میں، آقا اس سے کہتا ہے، “اچھا تو، تمہیں میری رقم بینک والوں کے پاس جمع کرانی چاہیے تھی، تاکہ جب میں واپس آتا تو مجھے سود کے ساتھ واپس مل جاتا۔”

کریڈٹ کارڈ اپنے آپ میں برائی نہیں ہیں۔ وہ اس شخص کے لیے فائدہ مند، کارآمد، اور یہاں تک کہ اقتصادی بھی ہو سکتے ہیں جو ان کو سمجھداری سے استعمال کرنا جانتا ہے۔ جب ہم اپنے مالی معاملات کے انچارج ہوتے ہیں، بجائے اس کے کہ ہمارے مالیات ہم پر ہوں، ہم ان چیزوں سے بت نہیں بناتے جو ہم خرید سکتے ہیں۔ نہ ہی ہم اپنا پیسہ دوسرے لوگوں کو کنٹرول کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ سمجھدار کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے والے کبھی بھی اپنی خریداریوں پر بہت زیادہ سود ادا نہیں کرتے۔ وہ ہر مہینے کے آخر میں ابتدائی بیلنس ادا کرتے ہیں، اس طرح کارڈ کا استعمال کیے بغیر اسے استعمال کرتے ہیں۔

جب ہم کریڈٹ کارڈز کو نقد کے طور پر دیکھتے ہیں، تو ہم اپنے اخراجات پر قابو رکھتے ہیں۔ ہم وہ چارج نہیں کرتے جو ہم برداشت نہیں کر سکتے اور اس وجہ سے جب بل آتا ہے تو حیران کن جھٹکا نہیں لگتا۔ صرف وہی قیمت ادا کرنا جو ہم ادا کرنے کے متحمل ہو سکتے ہیں ہمیں عبرانیوں 13:5 پر عمل کرنے میں مدد ملتی ہے، “اپنی زندگی کو پیسے کی محبت سے آزاد رکھیں اور جو کچھ آپ کے پاس ہے اس پر راضی رہیں۔” جب ہم کریڈٹ پر خرچ کرنے کے لالچ سے انکار کرتے ہیں، تو ہم قناعت کی مشق کرنا سیکھتے ہیں (1 تیمتھیس 6:6)۔ قناعت کے ذریعے، ہم خدائی کردار کو فروغ دیتے ہیں اور اپنے مالیات کو دوسروں کو برکت دینے اور خدا کی عزت کرنے کے طریقے کے طور پر دیکھتے ہیں (زبور 37:26؛ امثال 11:24-25؛ 2 کرنتھیوں 9:7)۔